本網(wǎng)蘇州訊：辦理9張信用卡，違規(guī)套現(xiàn)11萬元投資開飯店，由于無法歸還透支款，只能將另一投資人告上法庭。2007年2月，江蘇省蘇州市滄浪區(qū)法院依法受理了此案。信用卡違規(guī)問題亟待引起銀行重視。

套現(xiàn)11萬開飯店

2006年2月傅先生和曹某、周某共同在昆山投資飯店生意，看中了昆山玉山鎮(zhèn)山的一2600平方米的門面房，房屋內(nèi)原來就是用于飯店經(jīng)營，而且生意一直不錯。當(dāng)時雙方約定了200萬元的轉(zhuǎn)讓費，而在3月份就要支付50％的轉(zhuǎn)讓費，總計金額為100萬元。剩余100萬可到9月份再支付。三人進行核算后，認為只要先拿出100萬元，剩余的款項就可以在飯店的經(jīng)營辦年贏利的金額支付下筆轉(zhuǎn)讓費。按照約定傅先生要出資35萬元。

傅先生本來就沒有固定收入，家里積蓄也不豐，但看到大好機會，自然不愿意放過，多方籌措資金仍然湊不起35萬。無意之中看到了飯店里面的pos機，憑信用卡就可以進行消費。自己以前曾經(jīng)辦過一張信用卡，但一直沒有使用過，但當(dāng)時約定可以透支3萬元。為了湊齊資金，傅先生和其夫人共在四家銀行辦了9張信用卡。然后通過自己飯店刷卡消費的形式透支了11.15萬元投入到了飯店的經(jīng)營中。

可是飯店經(jīng)營過程中并沒有達到當(dāng)初預(yù)計的目標(biāo)，連續(xù)出現(xiàn)了虧損。在3－6月間就虧損了160萬元。而由于傅先生的透支消費，銀行多次進行催款。

為了能夠收回投資歸還銀行欠款，傅先生和曹某達成了退股協(xié)議，退出了35萬元的股份，由曹某支付35萬元?？墒怯捎陲埖昀^續(xù)虧損，曹某也無力支付欠款。2007年2月份傅先生將曹某告上了法庭要求歸還35萬元。目前法院對該案正在審理過程中。

信用卡辦卡太隨便

在發(fā)達國家，信用卡業(yè)務(wù)是許多國際大銀行的主要業(yè)務(wù)和主要利潤來源。而國內(nèi)各家銀行爭搶信用卡“蛋糕”，其根本原因也是看中了信用卡的高利潤。

據(jù)了解，目前，中國的四大國有銀行和十幾家股份商業(yè)銀行都全力以赴投入信用卡業(yè)務(wù)，使其呈現(xiàn)“井噴式”的高速增長態(tài)勢。權(quán)威調(diào)查數(shù)字顯示，截至2004年底，中國的信用卡發(fā)行量突破1000萬張，人民幣透支余額接近300億，年度增長率分別超過100%和500%。

可是在辦卡過程中，不少銀行的職員為了沖擊信用卡客戶數(shù)量，完成銀行下達的指標(biāo)，想盡辦法拉客戶。朋友、親戚、甚至同行，只要愿意申領(lǐng)該行的信用卡，資料可以幫填，有沒有收入證明無所謂，更不需要別的擔(dān)保手續(xù)。而辦卡也只要要客戶復(fù)印一張身份證就行了，“很多都這么操作?！?/FONT>

信用卡凸現(xiàn)管理漏洞

股市的火爆吸引了大量貸款資金的流入，這也讓一些“信用卡套現(xiàn)”中介公司熱了起來。一些喜歡鉆空子并且無視風(fēng)險的投資者可能會通過辦理多張信用卡，在這些中介公司的POS機上刷卡套現(xiàn)，獲取資金入市炒股。銀監(jiān)會年前就稱要清查違規(guī)資金入市，除了信貸資金外，信用卡透支取現(xiàn)、虛假消費套現(xiàn)也是很重要的一環(huán)。

據(jù)了解，商業(yè)銀行濫發(fā)信用卡的行為，已引起監(jiān)管部門的關(guān)注。2007年3月10日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》指出，因虛假申領(lǐng)銀行卡進行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險事件最近頻繁發(fā)生，各商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等正呈現(xiàn)上升態(tài)勢。銀行發(fā)行銀行卡要執(zhí)行嚴格的資信審批程序，對申請人的資信狀況作出詳細審查，盡可能了解客戶的財務(wù)狀況、消費信貸還款記錄。同時，對已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔(dān)?？蛻?，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。

此外，各家商業(yè)銀行還必須采取有效方式密切監(jiān)測和防范銀行卡欺詐交易，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發(fā)卡。

非法套現(xiàn)可能追究刑事責(zé)任

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定，利用信用卡惡意透支的最高可判處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上、50萬元以下的罰金，或沒收財產(chǎn)。而且對惡意透支進行明確定義，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。因此違規(guī)套現(xiàn)非常有可能涉嫌承擔(dān)刑事責(zé)任。