高利貸作為民間借貸行為的一種表現(xiàn)形式，具有相當(dāng)?shù)钠毡樾裕⑶矣兄詈竦臍v史淵源，特別在基層大有蔓延的趨勢(shì)，由此對(duì)生產(chǎn)、生活產(chǎn)生影響較大。在審判實(shí)踐中，因高利貸而引發(fā)的糾紛有逐年增加的趨勢(shì)。特別在追逐利潤(rùn)的最大化成為普遍心態(tài)的今天，高利貸的危害更值得我們的關(guān)注。

我們所說的高利貸是以索取特別高額利息、以獲取顯著高利率作為回報(bào)的借貸方式。從審判實(shí)踐中我們發(fā)現(xiàn)高利貸借貸案件現(xiàn)在有以下特點(diǎn)：

利率逐年增高：高利率借貸的利率近三年來有逐年增高的趨勢(shì)：2005年一般民間借貸的利率為月息2分，即年息24%，少數(shù)為年息30%?36%；到2006年，借貸利息一般為30%，少數(shù)已達(dá)40%；而到2007年，一般年息都是35%以上，少數(shù)甚至達(dá)60%左右

使用高利貸的領(lǐng)域基本為暴利行業(yè)：如房地產(chǎn)領(lǐng)域、服務(wù)領(lǐng)域以及一些其它收益豐厚的行業(yè)；

使用人群的基本素質(zhì)普遍不高：無恒產(chǎn)也無恒心者居多。賭徒心理占多，能贏則贏，一夜暴戶，不贏反正就這個(gè)樣，睡著站著一般長(zhǎng)。而出借人的獲利只能建立在出借人獲利的前提下,所以風(fēng)險(xiǎn)極大。

涉案人員多：一起案件往往涉及少則幾十人，多則上百人甚至幾百人。

出借人特點(diǎn)：出借人涉及社會(huì)方方面面，既有公務(wù)員，也有小生產(chǎn)者經(jīng)營(yíng)者，市民甚至下崗職工，人員分布不同，但心態(tài)一致：追逐高利潤(rùn)。

高利貸借貸形成的原因：

1、基層金融服務(wù)相對(duì)落后，貸款手續(xù)相對(duì)煩瑣，再加上貸款的各種費(fèi)用較高，貸款難度相對(duì)較大等，在銀行貸款“劃不來”。同時(shí)銀行和信用社為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、避免“壞賬”出現(xiàn)，在放貸時(shí)往往倍加小心，再加上部分借貸者信用意識(shí)差或還貸能力差，為保險(xiǎn)起見，一般都謹(jǐn)慎放貸。

2，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下利益的必然驅(qū)動(dòng)。銀行存款的實(shí)際負(fù)利率，并扣收利息稅，到銀行存款對(duì)部分手中有閑錢的人來說，已不具有吸引力，加上沒有其他投資方向和缺乏其它理財(cái)知識(shí)，轉(zhuǎn)而采用傳統(tǒng)的高利貸借貸方式，高息放貸，以獲得更多利益。對(duì)借款人來說，利息雖然高，但有手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷、人情味濃等特點(diǎn)。時(shí)間不像銀行卡的那么緊，往往可以拖延幾天或續(xù)貸，同時(shí)利息雖然很高，但他們也有分?jǐn)偟牡胤剑岳㈦m高仍很有吸引力。

3，高利行業(yè)出現(xiàn)：近幾年 房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)火爆，房屋價(jià)格一路上揚(yáng)，扣除基數(shù)的原因，基層房地產(chǎn)價(jià)格上漲的幅度絲毫不亞于大城市，催生房屋開發(fā)暴利市場(chǎng)的出現(xiàn)，某些開發(fā)商，昨天可能還是不名一文，今天卻敢拿幾千萬甚至幾億去竟買土地。因?yàn)槟玫降鼐鸵馕吨l(fā)財(cái)。而其中高利貸占一定的比例，有的甚至占絕對(duì)比例。

危害：1,風(fēng)險(xiǎn)大。高利潤(rùn)必然與伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。出借人在享受高利潤(rùn)帶來快樂的同時(shí)，也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)的困擾，突出體現(xiàn)在借款人如投資失敗，往往一跑了之，這樣例子不鮮見。某投資房地開發(fā)商，因項(xiàng)目竟標(biāo)失敗，竟卷款外逃，致使數(shù)千萬借款收不回，有的出借人自己因此傾家蕩產(chǎn)。

2,法律不保護(hù)。高利貸作為一種不受法律保護(hù)的民間信貸方式，是種種現(xiàn)實(shí)約束條件下借貸雙方達(dá)成的自由契約。一旦發(fā)生糾紛，不能得到法律的有效支持

3．影響國(guó)家對(duì)房?jī)r(jià)的調(diào)控。房?jī)r(jià)的飛漲，引起強(qiáng)烈的社會(huì)反響，已經(jīng)成為社會(huì)問題。但房屋價(jià)格為什么降不下來，其中房地產(chǎn)市場(chǎng)大量的高利貸存在是重要的原因。房地產(chǎn)企業(yè)的利潤(rùn)被大幅度地消蝕。因?yàn)樗麄円贸隼麧?rùn)中相當(dāng)大的一部分給“高利貸”者， 攤薄了他們的合理利潤(rùn)，致使政府調(diào)控房?jī)r(jià)政策難于實(shí)施。。

高利貸現(xiàn)象的存在已成為一個(gè)不容忽視的社會(huì)現(xiàn)象，建議各級(jí)要對(duì)此予以高度的關(guān)注，同時(shí)各相關(guān)部門要建章立制，加強(qiáng)對(duì)民間借貸市場(chǎng)的管理，以期化解由此給公民生產(chǎn)、生活、及社會(huì)穩(wěn)定帶來的可能影響。