近日，張家港法院對2011年以來的金融借貸案件進(jìn)行調(diào)研分析發(fā)現(xiàn)金融借款領(lǐng)域違約事件頻發(fā)多發(fā)帶來諸多金融風(fēng)險(xiǎn)。

 

2011年至2013年，該院審理的金融借款案件數(shù)量分別為128件、211件、543件，分別占當(dāng)年商事案件數(shù)量的8.2%、11.89%、22.86%。2013年該類案件的同比增幅高達(dá)157%。而今年一季度，該院受理金融借款案件153件，超過了2011年全年審理的金融借款類案件。

 

“金融借款類案件呈現(xiàn)出井噴式爆發(fā)趨勢，一方面反映了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢不好，另一方面也凸顯了金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款領(lǐng)域存在的諸多問題。”該院民二庭朱琴娟庭長表示。

 

從案件審理中發(fā)現(xiàn)，金融借款領(lǐng)域的主要問題表現(xiàn)在：

 

一、借款金額越來越高，借款人違約現(xiàn)象突出。2013年，該院審理的金融借款案件涉案標(biāo)的高達(dá)16.6億元，占全年全部商事案件涉案標(biāo)的的69.17%，而且借款金額在500萬元以上的大標(biāo)的案件同比上升了77.27%。借款人的主要違約行為包括不按期還款、不按約定用途使用借款或投機(jī)使用借款，甚至一些借款人將借款用于賭博等違法行為。

 

二、金融機(jī)構(gòu)放貸不規(guī)范現(xiàn)象突出。目前該市共有商業(yè)銀行28家，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行32家，金融機(jī)構(gòu)的競爭非常大，為了爭奪客戶，一些金融機(jī)構(gòu)在降低貸款門檻，在貸款擔(dān)保上疏于審查，甚至明知借款人在其他金融機(jī)構(gòu)存有躲避借款尚未償還或者已經(jīng)出現(xiàn)違約的情況下仍然發(fā)放貸款。

 

三、企業(yè)聯(lián)保、互保、信用“虛保”現(xiàn)象突出。企業(yè)之間、企業(yè)控制人之間互相擔(dān)保、組成聯(lián)保體提供連帶責(zé)任保證十分普遍，因借款企業(yè)或擔(dān)保企業(yè)違約引發(fā)的聯(lián)保、互保企業(yè)集體倒閉事件頻發(fā)，同時(shí)互保聯(lián)保導(dǎo)致金融借款領(lǐng)域多被告案件數(shù)量大增，為財(cái)產(chǎn)保全、送達(dá)帶來諸多難題。信用擔(dān)保成為一些金融機(jī)構(gòu)的主要擔(dān)保方式，但是對擔(dān)保企業(yè)的信用能力、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況等審查不嚴(yán)，甚至抱著“有比沒有好”的態(tài)度接受信用擔(dān)保。

 

為此，該院建議：

 

一、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)放貸手續(xù)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放的審查、審批和監(jiān)督義務(wù)，合理、充分評估借款企業(yè)的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、信用水平和還款能力。

 

二、規(guī)范金融借款的擔(dān)保、抵押。注意防范聯(lián)保互保中發(fā)生騙取貸款事件，嚴(yán)格控制同一控制人名下數(shù)家企業(yè)之間的聯(lián)保互保。對不動產(chǎn)抵押進(jìn)行嚴(yán)格審查，減少多次重復(fù)抵押狀況，杜絕超額抵押。

 

三、強(qiáng)化對非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，嚴(yán)格非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，保障非銀行金融機(jī)構(gòu)在法律的允許的范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動。建議職能部門牽頭制定非銀行金融機(jī)構(gòu)借款合同、保證合同、抵押合同等各類借貸資料的示范文本，規(guī)范合同管理。遏制非銀行金融機(jī)構(gòu)高利放貸行為。