針對近年來信用卡糾紛案件大量上升的趨勢，維揚法院對受理的信用卡糾紛案件的特點進行了分析，并針對發(fā)現(xiàn)的問題提出對策。

 

一、信用卡糾紛案件的特點

 

一是案件數(shù)量迅猛上升。2008年受理的信用卡糾紛案件僅為10件，2009年迅速上升到37件，而僅2010年1-2月就達到14件。這一方面反映信用卡消費已經(jīng)為社會大眾所接受，另一方面也反映出人們的信用意識仍有待提高。

 

二是80后人群透支消費劇增。2008年受理的信用卡案件中80后為被告的僅有一人，僅占受理總數(shù)案件的10%；而2009年就上升到10人，占受理案件總數(shù)的27.1%；2010年1-2月為6人，占受理案件總數(shù)的42.9%。由此可見，80后人群透支消費現(xiàn)象嚴(yán)重。

 

三是持卡人透支消費利息及費用負(fù)擔(dān)較高。雖然信用卡有一定的免息期，但超過期限未還款的，持卡人不僅要歸還本金，還要支付高額利息、罰息、滯納金等費用，起訴到法院后還要承擔(dān)訴訟費甚至是律師費，有些案件的利息及費用甚至超過本金的一倍，持卡人負(fù)擔(dān)較重。而大多數(shù)持卡人到法院解決糾紛時，發(fā)現(xiàn)透支利息費用如此高感到震驚。

 

四是被告大多下落不明難以送達。由于銀行審查不嚴(yán)，許多銀行只要申請人提供了身份證就可以辦到信用卡，而很多人身份證上的住址與實際住址并不一致。發(fā)生糾紛后，法院在向被告送達時才發(fā)現(xiàn)被告身份證上的住址無法送達。如2010年受理的14起案件中，其中就有11件無法送達，占受理總數(shù)的78.6%。被告無法找到，銀行欠款難以收回，國有資產(chǎn)流失嚴(yán)重。

 

二、應(yīng)對措施

 

針對信用卡糾紛的上述特點，為減少國有資產(chǎn)流失和持卡人雙方的負(fù)擔(dān)，營造誠信的社會信用環(huán)境，維揚法院認(rèn)為應(yīng)采取以下措施：

 

一是引導(dǎo)民眾樹立正確的信用卡消費理念。信用卡是一種新的消費方式，較容易為年輕人所接受，但年輕人的經(jīng)濟能力有限，應(yīng)幫助其樹立正確的消費理念，防止其盲目地“花明天的錢享受今天”。銀行在發(fā)卡時在宣傳信用卡透支好處的同時，應(yīng)提醒持卡人結(jié)合到自己的實際情況及還款能力理性消費。

 

二是建立健全金融信用體系。建立個人信用檔案，將信用違規(guī)的單位或個人納入銀行征信系統(tǒng)，由信用管理部門及時通知相關(guān)銀行，停止對其發(fā)放貸款和信用卡。同時，加強金融信用宣傳，增強廣大群眾對金融信用重要性及金融失信行為危害性的認(rèn)識，讓人們認(rèn)識到惡意透支不僅要承擔(dān)高額利息，還會影響到今后貸款買房、買車等人生大事。

 

三是嚴(yán)格銀行信用卡的管理。發(fā)卡銀行要嚴(yán)格審查信用卡申請人的身份證、資產(chǎn)狀況等個人資信情況，嚴(yán)格擔(dān)保手續(xù)。發(fā)卡后，要加強與信用卡持有人的聯(lián)系，及時掌握持卡人的變動情況，督促透支額度過大、透支時間過長的持卡人及時還款。

 

四是加大對惡意透支行為的打擊力度。依法制裁惡意透支行為，使惡意透支者在償還本金的同時承擔(dān)相應(yīng)的違約賠償責(zé)任。公安機關(guān)應(yīng)加大對信用卡詐騙的刑事偵查力度，對故意騙領(lǐng)信用卡及透支故意逃避債務(wù)構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。