近年來(lái)，無(wú)錫崇安法院審理的典當(dāng)糾紛案件不斷增多，審理難度加大，對(duì)此該院對(duì)此類案件進(jìn)行了專門調(diào)研。

成因：

1、2007下半年至2008年的一段時(shí)間，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，銀行限縮放貸規(guī)模，求貸者只能轉(zhuǎn)向典當(dāng)行或地下錢莊，典當(dāng)業(yè)市場(chǎng)繁榮。

2、全球金融危機(jī)發(fā)生以來(lái)，雖國(guó)內(nèi)放開(kāi)信貸規(guī)模，但主要是投于基礎(chǔ)工程建設(shè)，小額貸款仍然不足，企業(yè)融資難問(wèn)題未得到有效解決，典當(dāng)行順理成章成為融資的“綠色通道”。

3、銀行信貸門檻高，手續(xù)較為繁雜、典當(dāng)手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷、省時(shí)省力，因此廣大中小企業(yè)更青睞于典當(dāng)。此外普通市民作為應(yīng)急之用，還有一些人看中典當(dāng)行業(yè)對(duì)當(dāng)物的保管功能，外出前將貴重物品送至典當(dāng)行，圖儲(chǔ)物安全。

4、近年來(lái)，隨著民間資本的不斷壯大，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)有實(shí)力開(kāi)辦典當(dāng)行，同時(shí)由于市場(chǎng)需求的擴(kuò)大，大大小小的當(dāng)鋪猶如雨后春筍般成立起來(lái)。由于典當(dāng)業(yè)屬于新興行業(yè)，又沒(méi)有成熟的法律予以規(guī)制，因此該行業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展比較混亂，管理也缺乏規(guī)范性。

審理中存在問(wèn)題：

1、法律依據(jù)缺失。因我國(guó)的法律和法規(guī)（包括物權(quán)法）均沒(méi)有規(guī)定典當(dāng)，目前處理典當(dāng)糾紛主要適用《典當(dāng)管理辦法》，但該規(guī)定屬部門規(guī)章，對(duì)其效力存有很大爭(zhēng)議，操作難度也很大，如有些規(guī)定與法律基本原則相矛盾，有些與傳統(tǒng)習(xí)慣及理論不符，部分內(nèi)容（如絕當(dāng)?shù)囊?guī)定）甚至與擔(dān)保法相沖突。

2、理論存有分歧。《典當(dāng)管理辦法》對(duì)典當(dāng)?shù)囊?guī)定是當(dāng)戶將其自己所有的動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押……，實(shí)踐中，當(dāng)戶征得第三人同意后將第三人所有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押或抵押，典當(dāng)行將當(dāng)金交付給當(dāng)戶而非第三人的行為是否屬于嚴(yán)格意義上的“典當(dāng)”？關(guān)于多次續(xù)當(dāng)問(wèn)題，有的意見(jiàn)認(rèn)為當(dāng)事人有意思自治的權(quán)利，且《典當(dāng)管理辦法》對(duì)續(xù)當(dāng)無(wú)次數(shù)限制，因此予以支持，對(duì)于續(xù)當(dāng)時(shí)利息和綜合費(fèi)轉(zhuǎn)為當(dāng)金本金的情況，因規(guī)章沒(méi)有禁止，故亦予以支持。另一種意見(jiàn)認(rèn)為，根據(jù)金融行業(yè)習(xí)慣，利息和綜合費(fèi)均不得轉(zhuǎn)為本金。

3、司法裁判不一。如《典當(dāng)管理辦法》具體規(guī)定了利息和費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)。但實(shí)踐中典當(dāng)行往往與當(dāng)戶約定高于上述標(biāo)準(zhǔn)的綜合費(fèi)率，對(duì)此超過(guò)部分法院不予支持。但形成絕當(dāng)后，有些當(dāng)戶拖延還款，典當(dāng)行也不及時(shí)主張權(quán)利，此時(shí)絕當(dāng)后的息費(fèi)如何計(jì)算規(guī)章卻沒(méi)有明確。有的法官主張當(dāng)戶未及時(shí)還款構(gòu)成違約，如果雙方有約定則按約定處理，如果沒(méi)有約定或者約定不明，則參照前文提及的絕當(dāng)期內(nèi)規(guī)定處理，或者直接按照續(xù)當(dāng)處理，判決當(dāng)戶承擔(dān)當(dāng)金息、罰息和綜合費(fèi)用。有的判決按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率的四倍計(jì)算絕當(dāng)后利息，還有的判決絕當(dāng)后不能再收取綜合費(fèi)用，只能收取相應(yīng)利息，利率按人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率計(jì)算。

4、當(dāng)戶不愿應(yīng)訴。舊社會(huì)的“當(dāng)鋪”概念在人們心中根深蒂固，使很多現(xiàn)代人產(chǎn)生誤區(qū)，認(rèn)為自己把當(dāng)物交給了典當(dāng)行，如果自己不在規(guī)定期限內(nèi)贖回，當(dāng)物就歸當(dāng)鋪所有，兩者債務(wù)自然清了。因此，當(dāng)?shù)洚?dāng)行起訴當(dāng)戶時(shí)，當(dāng)戶一般非常不解，認(rèn)為典當(dāng)行可以直接去處置抵押、質(zhì)押物，而無(wú)權(quán)起訴當(dāng)戶強(qiáng)行要求付錢贖當(dāng)，因此拒絕應(yīng)訴。而根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定，絕當(dāng)物估價(jià)不足3萬(wàn)元的，由典當(dāng)行自行變賣或折價(jià)處理，損溢自負(fù)。當(dāng)物估價(jià)金額在3萬(wàn)元以上的，可以按照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理。

5、調(diào)解難度突出。典當(dāng)案件中由于對(duì)綜合費(fèi)用的收取、違約金、多次續(xù)當(dāng)?shù)葐?wèn)題存有嚴(yán)重分歧，甚至對(duì)“典當(dāng)”的概念都有不同理解，因此，對(duì)此類案件的調(diào)解工作很難開(kāi)展，因法律沒(méi)有明確規(guī)定，雙方爭(zhēng)鋒相對(duì)、堅(jiān)持己見(jiàn)，不愿調(diào)解。

對(duì)策建議：

1、進(jìn)行典當(dāng)立法或制定司法解釋?！兜洚?dāng)管理辦法》屬部門規(guī)章，立法層級(jí)較低，與其他金融機(jī)構(gòu)的法律層次不協(xié)調(diào)，而且該辦法對(duì)典當(dāng)公司的管理性規(guī)定較多，缺乏實(shí)際操作中的有關(guān)規(guī)定，如綜合費(fèi)的計(jì)算，是否可以收取罰息及絕當(dāng)?shù)暮蠊?。迫切需要進(jìn)行典當(dāng)立法，以法律形式規(guī)制典當(dāng)。

2、及時(shí)規(guī)范利率和綜合費(fèi)率的計(jì)算。為了穩(wěn)定社會(huì)秩序和盡快實(shí)現(xiàn)權(quán)利轉(zhuǎn)換，典當(dāng)行和當(dāng)戶都有義務(wù)完成交易。法院應(yīng)該適當(dāng)予以干預(yù)，針對(duì)案件的具體情況，在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，考慮當(dāng)事人尤其是當(dāng)戶的意思自治，適度降低絕當(dāng)期外的息和費(fèi)。對(duì)于有約定的，在支持典當(dāng)行實(shí)際支出的費(fèi)用（如保管、保險(xiǎn)費(fèi)用）后，再按民間借貸利率上限適度考慮；雙方?jīng)]有約定的，絕當(dāng)期外不再計(jì)算息費(fèi)。

3、對(duì)全市典當(dāng)糾紛案件進(jìn)行梳理，爭(zhēng)取形成統(tǒng)一的執(zhí)法尺度。各法院間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)糾紛的溝通探討，針對(duì)已處理案件所涉及的相關(guān)法律問(wèn)題進(jìn)行梳理，加強(qiáng)理論研究，爭(zhēng)取統(tǒng)一裁判。

4、與典當(dāng)業(yè)監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通交流，督促典當(dāng)業(yè)良性發(fā)展。我市現(xiàn)有典當(dāng)公司30余家，典當(dāng)糾紛案件有逐年增加的態(tài)勢(shì)，這與典當(dāng)公司的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)有直接聯(lián)系，有必要加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)業(yè)不適當(dāng)做法進(jìn)行督導(dǎo)，打擊非法經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康有序發(fā)展。