陳某在某保險(xiǎn)公司投保了一份重大疾病保險(xiǎn)，在交費(fèi)3年后，陳某向保險(xiǎn)公司提出解除保險(xiǎn)合同，并退還已交的保費(fèi)，但保險(xiǎn)公司僅同意退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。近日，如東法院審結(jié)了該起因退保引發(fā)的糾紛。

為避免生病掏空家產(chǎn)，同時(shí)為保障自身，陳某經(jīng)人介紹在保險(xiǎn)公司投保了終身重大疾病保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)每年5200元，保險(xiǎn)期間終身，交費(fèi)期間20年。保單還載明了保險(xiǎn)年度末3年末現(xiàn)金價(jià)值4934元。在投保3年后，陳某認(rèn)為該份保單的保險(xiǎn)金額太少，遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，并要求保險(xiǎn)公司退還已交保費(fèi)15006元。保險(xiǎn)公司審核后認(rèn)為，在猶豫期后要求解除保險(xiǎn)合同，僅退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。雙方爭(zhēng)執(zhí)無(wú)果后，陳某向法院提起訴訟，認(rèn)為在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司作為格式條款的提供方，未對(duì)現(xiàn)金價(jià)值履行提示說(shuō)明義務(wù)。保險(xiǎn)公司向法院提交了“雙錄視頻”表明其公司在訂立合同時(shí)已對(duì)保險(xiǎn)條款中涉及猶豫期后解除合同的相關(guān)后果明確告知了陳某。

法院審理后認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為保險(xiǎn)合同解除后，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還陳某保費(fèi)還是保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值？《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十七條規(guī)定,投保人解除合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十內(nèi),按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)公司在“個(gè)人業(yè)務(wù)投保單”、“人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)”、“免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書(shū)面說(shuō)明”、“保險(xiǎn)單送達(dá)確認(rèn)書(shū)”中均對(duì)猶豫期后解除保險(xiǎn)合同的相關(guān)后果作出提示說(shuō)明，陳某也在上述材料投保人簽名處簽字確認(rèn),由此可見(jiàn)保險(xiǎn)公司已盡到提示說(shuō)明義務(wù)，陳某對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容知情了解，不存在排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利。故法院判決保險(xiǎn)公司退還陳某保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值4934元。

法官說(shuō)法：現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，通俗的講是指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，可以理解為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算的由保險(xiǎn)公司退還的那部分金額。現(xiàn)實(shí)生活中，眾多投保人沒(méi)有充分了解保險(xiǎn)合同項(xiàng)下具體細(xì)則及基本含義，在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的銷售話術(shù)下盲目簽約，以至于在“不知情”的情況下投保后反悔，陷入不愿意續(xù)交保費(fèi)又難退的兩難境地。投保人在投保時(shí)應(yīng)根據(jù)自身需求，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，審慎決定是否參保，以避免中途退保而給自身造成較大經(jīng)濟(jì)損失。